Jämför Lån har gjort en stor jämförelse av billiga lån i syfte att sammanställa information kring såväl de bästa långivarna på marknaden idag, som annan viktig information att ha i åtanke när man är på jakt efter ett lån. Bland annat jämförs olika låneförmedlingstjänster som exempelvis Zmarta och Lendo.
Billiga lån med låg ränta just nu:
Innan man bestämmer sig för ett visst lån är det viktigt att man jämför lånet med liknande alternativ på marknaden, för att kunna hitta det absolut billigaste lånet som man har möjlighet till. Här nedan har vi samlat relevant information kring några av de bästa aktörerna idag.
Coop Medmera Bank – För Coop-medlemmar
Coop MedMera är en bank som tillhör det Kooperativa Förbundet. Banken erbjuder tjänster som kreditkort, kontokredit och förstås möjlighet till låntagning. Detta är ett utmärkt alternativ för låntagaren som är ute efter billiga lån, eftersom varje lån är skräddarsytt till ens behov och förutsättningar.
Den som redan är Coop-medlem får lägre ränta via denna bank och kan även samla på sig poäng genom deras övriga tjänster. Här får man möjlighet till lån utan säkerhet på summor under 500,000 kronor. Det räcker gott och väl för de allra flesta behov, men om man behöver få ut en högre summa kan man ta hjälp av en medsökande för att få möjlighet till ett högre lånebelopp.
Zmarta – Mer än endast jämförelse av privatlån
Zmarta är en tjänst som samarbetar med 36 olika banker, däribland alla större aktörer som exempelvis Swedbank, Ikano Bank och så vidare. Genom Zmarta kan man jämföra billiga lån för att få ut absolut lägst ränta som man har möjlighet till just nu. Den effektiva räntan ligger på mellan 2.99-29.9% och beror på låntagarens nuvarande kreditsituation och lånebeloppet ifråga.
Den lägsta lånesumman ligger på 5,000 kronor, men möjlighet finns för lån upp till 600 000 kronor. Man behöver endast genomgå en kreditupplysning för att kunna jämföra flera dussin olika alternativ. En genomförd kreditupplysning kan påverka ens kreditbetyg i 12 månader, varför det rekommenderas att hålla antalet till ett minimum.
Zmarta erbjuder jämförelse av mer än endast lån utan säkerhet; man kan även jämföra bolån, försäkringar och elbolag. Detta är en stor fördel med Zmarta relativt till liknande tjänster, och kan leda till mer utrymme i budgeten för låntagare.
Lendo – En av de största tjänsterna på marknaden
Lendo är ännu en tjänst som likt Zmarta jämför flera olika långivare (upp till 35) med en enda UC. Ansökningen tar inte mer än ett par minuter och man får ett slutgiltigt svar inom ett dygn. Lendo blir därför ett praktiskt sätt att jämföra och hitta billiga lån med låg ränta just nu.
Den effektiva räntan ligger mellan 2.95% och 29.95%. Som låntagare behöver man ingen säkerhet upp till lånebelopp på 600 000 kronor. Som minst kan man låna 10,000 kronor, vilket blir en aning högre relativt till en tjänst som Zmarta. Antalet långivare som jämförs är dessutom något färre, men annars är tjänsterna rätt likvärdiga.
Enklare – Billiga lån upp till 600 000 kronor utan säkerhet
Genom att låna pengar via Enklare kan man få låneerbjudanden för billiga lån med lägre ränta. Detta eftersom tjänsten jämför flera olika långivare för att säkerställa att ens månadskostnad blir så låg som den kan bli. Enklare är alltså en tjänst i samma linje som Lendo och Zmarta. Dessa tjänster lånar inte själva ut pengar, utan hjälper istället låntagare hitta rätt i en marknad full av olika långivare. Man slipper dessutom problem med flera kreditupplysningar när man jämför alternativ i syfte att hitta billiga lån.
Här får man möjlighet att låna upp till 600 000 kronor utan säkerhet, precis som med Zmarta och Lendo. Den tjänst som passar bäst beror förstås på de långivare man vill jämföra.
Guide till billiga lån
När man letar efter billiga lån kan man snabbt bli överväldigad av all den information man tvingas ta in på väldigt kort tid. Här nedan har vi därför sammanställt en praktisk guide till billiga lån som hjälper oerfarna låntagare att komma igång med processen.
Vad kännetecknar ett billigt lån?
Den underliggande matematik som ingår i en utvärdering av ett lån blir snabbt förvirrande för vanliga låntagare. Ett lån blir förstås inte billigt bara för att lånebeloppet är lägre. Vad som är ett billigt lån beror istället på ens egna ekonomiska situation och ens budget, men här nedan följer några karakteristiska egenskaper för billiga lån:
- Låg ränta. Desto lägre ränta vid ett lån, desto bättre, förutsatt att alla övriga villkor ser likadana ut. Lägre ränta innebär en lägre månadskostnad och långt mindre pengar att betala tillbaka i längden. Rörlig ränta är historiskt sett billigare, men ibland kan en fast ränta vara mer fördelaktig för låntagare.
- Lån utan säkerhet. Lån med säkerhet innebär att man använder en ägodel som pant för lånet, om man inte har möjlighet att betala tillbaka hela beloppet i tid kan rätten till denna säkerhet i sådana fall överföras till banken ifråga. Man vill förstås betala tillbaka på ens lån, men lån utan säkerhet innebär mindre risk för låntagare och mer risk för långivaren. Detta blir givetvis en fördel för låntagaren.
- Låga avgifter. Det finns flera avgifter utöver räntan att ha i åtanke när man är ute efter billiga lån, exempelvis olika administrativa avgifter. Innan man bestämmer sig för ett visst lån är det därför nödvändigt att man läser det finstilta och kommer underfund med alla möjliga avgifter som lånet medför.
Så får man låg ränta på lånet
Mål nummer ett för den som är ute efter att låna pengar är förstås en låg ränta, men en låg ränta talar inte alltid om hela sanningen. Om något känns alldeles för billigt och bra med tanke på ens kreditsituation är det förmodligen något som döljer sig i bakgrunden.
Ofta gömmer sig avgifterna i det finstilta, varför det är viktigt att man läser igenom alla dokument och ser till att man förstår sig på villkoren innan man signerar ett avtal. Med det sagt är en lägre ränta givetvis viktig för alla låntagare; såhär gör man för att få låg ränta för billiga lån:
- Jämför lån. Det allra första steget för att få ut en låg ränta är förstås att jämföra de olika lån som man har möjlighet till. Det allra smidigaste sättet att åstadkomma detta på är genom en låneförmedlingstjänst likt de som nämnts ovan, eftersom man då får möjlighet att jämföra flera dussin olika långivare med en enda kreditupplysning.
- Effektiv ränta, inte nominell ränta. Det man bör hålla utkik efter är den effektiva räntan. Den räknar på det man kommer betala för lånet med alla avgifter inräknade, inklusive den nominella räntan som endast är räntan på själva lånet. När man jämför lån är det alltså den effektiva räntan som man måste titta extra noga på, inte den nominella räntan.
- Håll koll på kreditvärdigheten. Betalningsanmärkningar, höga skulder och dylikt påverkar ens kreditvärdighet, vilket kan leda till högre räntor eller eventuellt att man inte har rätt till något ytterligare lån alls. Man bör därför se till att man inte hamnar efter med betalningar och att man inte har någon bortglömd räkning som drar ner ens kreditvärde. Genom att göra en kreditupplysning på en själv kan man se över informationen som långivare har om en och anpassa ens situation i linje med det som behöver ändras.
Finns det billiga lån utan UC?
Enligt lag är det ett krav på långivare att kontrollera låntagarens kreditvärdighet med en kreditupplysning innan de beviljar dem pengar. Detta är alltså något som inte går att komma undan, men kreditupplysningen behöver inte ske genom UC (Upplysningscentralen) utan kan ske via andra företag. Detta blir vanligtvis dyrare, men kan vara fördelaktigt i vissa situationer.
Exempel på ett alternativ till UC är det välrenommerade Bisnode. För att hitta billiga lån utan UC måste man vända sig till en långivare eller låneförmedlingstjänst som samarbetar med ett annat upplysningsföretag, men alternativen blir då färre – färre alternativ innebär vanligtvis sämre lånevillkor. Det är dock inte omöjligt att hitta billiga lån utan UC.
Kan man låna billigt utan säkerhet?
Lånar man med säkerhet har banken en garanti på att de kan få tillbaka pengarna de lånat ut även om man inte har möjlighet att betala tillbaka i tid senare. Det innebär lägre risk för långivaren, vilket i sin tur ofta innebär en lägre ränta för den som låntagare. Men detta är inte en regel huggen i sten, utan det finns situationer då man kan få ut en lägre ränta trots att man lånar utan säkerhet. Genom att jämföra lån kan man få ut den absolut lägsta effektiva räntan som man har möjlighet till.
Jämför Lån
Flaggan 1338
116 74 Stockholm
info (a) jämforlån.online