Att ikläda sig rollen som besvärlig kund, våga ifrågasätta och förhandla sin ränta kan spara dig tusenlappar. Från och med den 1 september blir det lättare som kund att begära ut sitt amorteringsunderlag som krävs när man byter bank för sitt bolån. Banker måste från och med nu lämna ut amorteringunderlaget både snabbt och digitalt. Man tjänar alltid på att ta sina räntevillkor på största allvar, vara påläst och insatt. Ju besvärligare och mer påläst du är desto bättre förhandlingsläge har du.
Var påläst och våga förhandla
Många hushåll har påverkats negativt av ökade kostnader i vardagen. I och med senaste sänkningen av styrräntan och att fler sänkningar kan följa så lättar den ekonomiska pressen något. Samtidigt ökar konkurrensen mellan bankerna, vilket man kan dra nytta av som konsument.
– Det sista man ska göra nu som bolånekund är att bara sitta stilla och glädjas åt att räntorna verkar ha toppat. Ju fler kunder som utmanar, förhandlar och ifrågasätter sin ränta desto mer konkurrensutsatt blir branschen. Jag vet att många tycker att det kan kännas ovant och lite jobbigt att förhandla, men tro mig, det kan verkligen vara värt det. En bra förhandling kan leda till många sparade tusenlappar, säger Claudia Wörmann, boendeekonom på Hypoteket.
– Det må vara svårt att acceptera en förändring, som att exempelvis byta bank. Det borde dock gå bättre att ändra något när vi också kan få en direkt vinning av det, säger Claudia Wörmann.
Räkneexempel
Hypoteket har räknat på vad effekten blir i kronor per månad om ett hushåll får ned sin ränta från 4,42 (snitträntan på 3 månaders bolån i juli) till 3 procent. Uträkningen ska ses som en hypotes och inget facit. I tabellen finns också uträkningen för ett hushåll som idag har listränta på 5 procent och som får ned sin ränta till 3 procent. Uträkningen baseras på belopp innan ränteavdrag. Riksbankens egen prognos för styrräntan är att det är möjligt att räntan sänks ytterligare två till tre gånger 2024. Och att styrräntan ligger någonstans mellan 2,75 och 3 procent i slutet av 2024. Hypoteket har i beräkningen utgått från att räntan sjunker till 3 procent.
| Lånebelopp | Räntekostnad 4,42 | Räntekostnad 3 | Skillnad per månad | Per år |
| 1 000 000 | 3 683 kr | 2 500 kr | 1 183 kr | 14 196 kr |
| 2 000 000 | 7 367 kr | 5 000 kr | 2 367 kr | 28 404 kr |
| 3 000 000 | 11 050 kr | 7 500 kr | 3 550 kr | 42 600 kr |
| 4 000 000 | 14 733 kr | 10 000 kr | 4 733 kr | 56 796 kr |
| 5 000 000 | 18 417 kr | 12 500 kr | 5 917 kr | 71 004 kr |
| Lånebelopp | Räntekostnad 5 | Räntekostnad 3 | Skillnad per månad | Per år |
| 1 000 000 | 4 167 kr | 2 500 kr | 1 667 kr | 20 004 kr |
| 2 000 000 | 8 333 kr | 5 000 kr | 3 333 kr | 39 996 kr |
| 3 000 000 | 12 500 kr | 7 500 kr | 5 000 kr | 60 000 kr |
| 4 000 000 | 16 667 kr | 10 000 kr | 6 667 kr | 80 004 kr |
| 5 000 000 | 20 833 kr | 12 500 kr | 8 333 kr | 99 996 kr |
Källa: Hypoteket
Det här kan vara bra att tänka på:
- Håll noga koll på din ränta, se upp så att du inte har listränta. Listräntan är bankens ordinarie boränta medan snittränta, som redovisas på bankens hemsida, är genomsnittsräntan till kunder den senaste månaden.
- Begär ett amorteringsunderlag från banken. Det ger din nuvarande bank en indikation på att du planerar att göra en förändring.
- Jämför bankernas erbjudanden med varandra. Det finns bra jämförelsesajter på nätet, och det kan löna sig att ta direktkontakt. Ta det bästa erbjudandet och utmana en annan långivare.
- Ha superkoll på ditt bolån. Vad du har för ränta, hur mycket du amorterar och om du har en bindningstid som går ut. Allt det är viktigt att dels ha koll på dels ha med dig in i förhandling.
- Var inte kvar i en bank bara för att det är en vana. Gör ett aktivt val, det kan ge dig många tusenlappar igen. Ha en plan för vad du ska göra med pengarna, ska du öka på ditt sparande, eller finns det luckor att fylla igen.
- Var observant på att banken erbjuder dig bättre ränta mot att du går över och blir så kallad helkund. Det går att förhandla ned sin ränta utan att behöva flytta sparande och lönekonto.
- Ja, det kan vara jobbigt och kännas som en bra bit utanför komfortzonen att förhandla. Bortse från det, det är det absolut värt.
– Man kan se det som att det ligger en inbyggd orättvisa i systemet. De som tar för sig, som vågar utmana och förhandla kan tjäna i form av lägre ränta. Och så finns det hushåll som inte gör någonting, som till och med ligger och betalar listränta varje månad. Mitt tips är att skaffa dig superkoll, så minskar du risken att betala för dyrt, säger Claudia Wörmann.
För mer information
Claudia Wörmann, boendeekonom på Hypoteket
claudia@hypoteket.com eller 0709 – 90 68 14
Mer om list- och snittränta
Snittränta
Snitträntan på bolån är värdet av alla räntor som bolånekunder fått under en speciefik månad. Snitträntan redovisas med en månads fördröjning.
Listränta
Listräntan, som även kan kallas för listpris, är bankens ordinaris pris. Listräntan är den högsta räntan du kan få hos en bank. Många banker utgår från listräntan när de sätter din bolåneränta utifrån din individuella situation. En så kallad ränterabatt.
Hypoteket har sedan 2018 hjälpt över 20.000 bolånekunder sänka sina boendekostnader genom ett digitalt, enkelt och smidigt bolån där alla får en låg ränta utan förhandling. Bolånen finansieras av Nordens största pensionsfonder och försäkringsbolag. Enligt jämförelsetjänsten Trustpilot har Hypoteket Sveriges nöjdaste bolånekunder.
Taggar: