Connect with us

Marknadsnyheter

Känns det som konsumtionsfest? Så här får du pengarna att räcka och växa även efter coronan

Published

on

Vad borde vi lära oss av coronatiden? Flexibilitet och förutsägande. Att balansera inkomster och utgifter. Coronan kan leda till en konsumtionstopp eftersom många har sparat rekordstora belopp. Men hur lönar det sig att använda coronabesparingarna? Så här håller du is i hatten och tänker på ditt ekonomiska välbefinnande även efter coronatiden.

Även om 2020 var dåligt på det stora hela, klarade sig Finland bättre än man var rädd för. Det gick bra för de finländska hushållen och sparandet blev vanligare.

”Inom hela samhällsekonomin var hushållens sparande 6 miljarder euro mer 2020 än året innan. Det är mer än någonsin”, beskriver Sparbanksgruppens chefsekonom Henna Mikkonen.

Efter coronan tar ekonomin fart i takt med att hushållen börjar spendera igen på tjänster som restauranger, evenemang och resor. 

”Men ingen behöver överkonsumera för att det ska gå bra för Finlands ekonomi”, påminner Markus Lauri, affärsverksamhetsdirektör för Sparbanksgruppens privatkunder. 

Nu är det bra att tänka på den egna konsumtionen.

”Fundera på hurdan konsumtion som ökar på ditt välbefinnande och hurdana saker du vill främja med konsumtionen. Hurdan konsumtion gör mig lycklig? Även genom konsumtionen kan man påverka”, påminner Mikkonen.

Vi lär oss av coronatiden: balans i inkomsterna och utgifterna och respekt för planenligheten!

Enligt sparbarometern fick coronan en del personer att bättre planera sin ekonomi (27 procent). Enligt Markus Lauri är detta en lärdom som vi kan bära med oss även i fortsättningen.

”Om du har besparingar har du ekonomisk trygghet. Nu kan du konsumera ledigare om du bara proportionerar det korrekt. Besparingarna kan väl användas för konsumtion. Viktigt är att du vet hur mycket du får och hur mycket du betalar”, konstaterar Lauri.

Sikta på maraton, inte på ett sprintlopp 

Långsiktig planering av den egna ekonomin är en av nycklarna till ekonomiskt välbefinnande. 

Regelbundet sparande och investeringar är vanligtvis det mest lönsamma – och stressfria – alternativet för välstånd eller ackumulering av buffertfonder. 

”Välståndet är ett långsiktigt maratonlopp, inte en sprint”, påminner Lauri. 

Ett annat viktigt råd för att främja sitt eget ekonomiska välbefinnande är förutseende.

”Inte alla kriser, som coronan, är samhälleliga, utan även personliga kriser som skilsmässa kan förlama ens egen ekonomi. Det är bra att ha en buffert för kriser”, konstaterar Lauri.

Planeringen bör börja med en analys och en plan för er egen ekonomi. Hos Sparbanken kan detta ske till exempel genom att delta i Din ekonomi i fokus både på distans och ansikte mot ansikte. 

”Vad vill du egentligen ha av ditt liv i det långa loppet? Förmågan och viljan att spendera eller förbereda sig för framtiden bör basera sig en god förståelse för din situation och en långsiktig plan. För det kan du skaffa en samtalspartner från banken”, säger Lauri. 

Du bör också vara i kontakt med banken när din egen ekonomiska situation kräver flexibilitet. Under coronatiden har vi märkt att kunderna i tighta situationer uppskattar den flexibilitet de har fått från sina banker, till exempel med bostadslånen.

”Jag hoppas att människor minns coronatiden med en känsla av att det alltid går att vända sig till sin bank då man behöver stöd”, konstaterar Lauri.

Summering: Hur kan jag ta hand om min ekonomi efter coronan?

  1. Förstå inkomster och utgifter och din förmögenhet, och håll skulderna måttliga. På så sätt kan du förbereda dig för en dålig dag och spendera rätt i proportion till din ekonomi – och inte ens små regnmoln orsakar bekymmer. 
  2. Kom ihåg att ditt mål är ett maraton, inte en sprint. Tillsammans med banken gör du en egen långsiktig finansiell plan så att du kan skapa en buffert för eventuella kriser. 
  3. Det är fiffigare att först spara och sen slösa. Om det blir ändringar i inkomsterna och du har många månatliga utgifter, löper de även om inkomsten blir mindre. Du kan förhandla om bostadslånet, men nödvändigtvis inte om avbetalningar. Tjänster som Netflix kan avbrytas, men du kan inte undkomma besluten ”Köp nu och betala i sakta mak”. 
  4. Fall inte för erbjudandena ”Köp nu, betala senare”. Om du köper en produkt, fundera på om det lönar sig att betala 20 euro i månaden och eventuellt betala detta ännu om tre år, när du vill ersätta produkten med en ny. Du sitter fast med betalningarna även om produkten känns gammal.
  5. Förutse, ta det lugnt! Om din egen ekonomiska situation ser svår ut efter coronan, förhandla med banken om flexibilitet i din situation, till exempel med ditt bostadslån.

 

Mer information:

Henna Mikkonen
Sparbanksgruppen, chefsekonom 
henna.mikkonen@saastopankki.fi, 040 564 7918

Markus Lauri
Sparbanksgruppen, affärsverksamhetsdirektör för privatkundsverksamheten
markus.lauri@saastopankki.fi, 0400 296 123

 

Sparbanksgruppen främjar individens och samhällets ekonomiska välstånd. Vi vill att man känner oss för vårt mod, vår expertis och passion att göra ett utmärkt kundarbete. Sparbanksgruppen består av lokala Sparbanker runtom i Finland samt Sparbankscentralen. Utöver omfattande banktjänster erbjuder vi våra kunder tjänster för placering, bostadsbyte och försäkring.

Taggar:

Continue Reading

Marknadsnyheter

Investerarens guide till säljtratten: Varför intäkter är en laggande indikator

Published

on

Två säljare studerar siffror

Som investerare eller trader är du van vid att leta efter mönster och indikatorer som kan förutsäga framtida prisrörelser. Inom teknisk analys (TA) skiljer vi noga på ledande indikatorer (som ger signaler innan en trend vänder) och laggande indikatorer (som bekräftar en rörelse som redan skett). Samma obarmhärtiga logik gäller när vi analyserar fundamentan och tillväxtpotentialen i B2B-bolag.

När kvartalsrapporten släpps stirrar marknaden sig ofta blind på omsättningstillväxt och sista raden. Men sanningen är att dagens intäkter är den ultimata laggande indikatorn. Den omsättning ett B2B-bolag redovisar idag är resultatet av sälj- och marknadsaktiviteter som genomfördes för sex, nio eller tolv månader sedan. Att köpa en aktie enbart baserat på historisk omsättning är som att handla ett index baserat enbart på ett glidande medelvärde – du agerar på gammal information.

För att verkligen förstå ett bolags framtida kassaflöden och fundamentala styrka måste du titta på toppen av deras säljtratt. Det är där de ledande indikatorerna finns.

Säljpipelinen som ledande indikator

Ett bolags säljpipeline (det samlade värdet av alla pågående affärsmöjligheter) är i teorin den bästa ledande indikatorn för framtida intäkter. Om pipelinen växer idag, bör intäkterna växa imorgon. Men precis som i teknisk analys är inte alla signaler tillförlitliga. Marknaden är full av ”falska utbrott” och ”bull traps”.

Många bolag pumpar upp sin pipeline med orealistiska affärsmöjligheter för att lugna styrelsen eller marknaden. Säljarna lägger in företag som visat ett vagt intresse, men som saknar budget eller mandat att fatta beslut. Detta skapar en illusion av framtida tillväxt.

När ledningen styr bolaget efter denna uppblåsta pipeline – man kanske anställer mer leveranspersonal eller drar på sig fasta kostnader i tron att intäkterna är på väg – och affärerna sedan inte materialiseras, slår det skoningslöst mot marginalerna nästa kvartal. En ostrukturerad pipeline är lika farlig som felkalibrerad algoritm; ”Garbage in, garbage out”.

Att skapa en sann signal

Hur bygger ett företag en pipeline som faktiskt utgör en sann signal för framtida intäkter? Svaret ligger i hur inflödet av nya affärsmöjligheter hanteras och filtreras i det allra första ledet.

För att eliminera bruset måste bolag etablera rigorösa processer i toppen av tratten. Detta innebär att sluta mäta fåfänga mätetal som ”antal samtal” och istället fokusera på konverteringskraft och relevans. Genom att integrera professionell och kvalificerad mötesbokning säkerställer företaget att endast de prospekt som har ett faktiskt affärsbehov, rätt beslutsfattare och finansiella muskler tillåts komma in i säljpipelinen.

När denna filtrering sköts med strategisk precision, förvandlas pipelinen från en lista med förhoppningar till en matematisk sannolikhetskalkyl. Det är detta som skiljer bolag med hög volatilitet i sina intäkter från bolag med en förutsägbar, maskinell tillväxt.

Värderingsmultipeln och förutsägbarhet

Varför är detta kritiskt ur ett investerarperspektiv? Finansmarknaden, oavsett om det handlar om börsen, Private Equity eller riskkapital, avskyr osäkerhet och älskar förutsägbarhet.

Ett bolag vars intäkter bygger på en handfull ”stjärnsäljares” ostrukturerade nätverkande bär på en enorm operativ risk. Deras intäkter kommer att vara volatila. Å andra sidan, ett bolag som har byggt en kommersiell arkitektur där de exakt vet hur stor bearbetningsinsats som krävs för att generera en viss intäkt i framtiden, premieras alltid.

Dessa bolag handlas till högre multiplar (P/E eller EV/EBITDA) just för att deras kassaflöden har en lägre riskpremie. Som investerare eller analytiker bör du därför alltid ställa dig frågan: Hur ser maskineriet ut innan affären ens blir en siffra i kvartalsrapporten? Det är där du hittar bolagets sanna momentum.

Continue Reading

Marknadsnyheter

Slutet för 10-årsavtalen: Flexibla kontor som företagets krisberedskap

Published

on

Pratar i mobil på kontoret

Under det senaste decenniets dopade ekonomi, drivet av nollräntor och billigt kapital, byggde många företag upp enorma fasta kostnader. Det var en era präglad av hybris där bolag glatt signerade 5- eller 10-åriga kommersiella hyreskontrakt för prestigefyllda kontorslandskap, i tron att tillväxten var linjär och evig. Sedan kom räntechocken, inflationen och den geopolitiska oron.

När vi idag diskuterar krisberedskap och resiliens inom näringslivet (”business prepping”) handlar det inte bara om att bygga en likviditetsbuffert för sämre tider. Det handlar om att systematiskt eliminera fasta kostnader och skapa maximal operativ agilitet. I det perspektivet har det traditionella kontorsavtalet förvandlats från en trygghet till en massiv finansiell risk – en regelrätt ”Single Point of Failure” (SPOF) i företagets balansräkning.

Den statiska hyreskostnaden som en SPOF

Det traditionella kommersiella fastighetsmaskineriet bygger på att överföra risk från fastighetsägaren till hyresgästen. Företag låser in sig i långa, oflexibla avtal som indexuppräknas årligen. Om marknaden viker och bolaget måste minska sin personalstyrka med trettio procent, sitter de fortfarande fast med samma enorma overheadkostnad för ekar tomma kvadratmeter.

I en stagnerande eller volatil makroekonomi är kostnadselasticitet – förmågan att omedelbart kunna skala upp eller ner sina utgifter i takt med intäkterna – skillnaden mellan överlevnad och konkurs. Att binda upp framtida kassaflöden i ett decennium för att förvara skrivbord är helt enkelt inte rationell riskhantering längre.

Affärsmässig prepping och ”Space-as-a-Service”

Detta är den fundamentala drivkraften bakom skiftet från traditionella kontor till flexibla kontorshotell och coworking-hubbar (”Space-as-a-Service”). För ett framåtblickande företag är detta ett led i sin strategiska krisberedskap.

Genom att sitta på ett modernt kontorshotell köper bolaget sig friheten att vara agil. Växer företaget snabbt kan man addera fler rum över en natt. Slår en recession till och personalstyrkan måste bantas, kan företaget minska sin kontorsyta med en månads varsel. Kostnaden rör sig därmed i perfekt symbios med företagets aktuella behov och ekonomiska bärkraft, istället för att vara en stel kvarnsten runt halsen.

Delningsekonomi för minimerad overhead

Den andra aspekten av denna riskminimering handlar om resursutnyttjande. En stor del av den dyra kvadratmeterytan i traditionella kontor består av receptioner, lounger, kök och stora styrelserum – ytor som står ekande tomma uppåt 80 procent av arbetsveckan, men som företaget likväl betalar fullt pris för varje månad.

På ett kontorshotell delas denna infrastruktur. Företaget betalar enbart för sin kärnyta. När ledningsgruppen väl behöver stänga in sig för kvartalsplanering, eller när det är dags att samla kunder och partners, betalar man inte för ett ständigt tomt representationsrum. Istället nyttjar man delad infrastruktur och bokar en konferens i Malmö exakt de dagar behoven uppstår. Kostnaden blir en tillfällig, rörlig utgift i stället för en permanent, fast overhead.

Flexibilitet är den nya tryggheten

Illusionen av att ett eget, stort och fast kontor är ett tecken på stabilitet är borta. I dagens makroekonomiska klimat är stabilitet synonymt med flexibilitet.

Företag som strategiskt undviker långa inlåsningseffekter skyddar sina marginaler, säkrar sitt kassaflöde och behåller manöverutrymmet oavsett vad som händer med räntan, inflationen eller konjunkturen. Att flytta verksamheten till en flexibel hubb är inte bara en kontorsfråga – det är modern, ekonomisk krishantering.

Continue Reading

Marknadsnyheter

Nordtech gör en IPO på Stockholmsbörsen

Published

on

Nordtech har pratat om en IPO redan för några år sedan och på senare tid har mjukvarubolag tagit stryk på grund av rädslan för AI. Men Nordtech låter sig inte avskräckas utan tror på det man gör. Tre miljarder kronor kommer företaget att vara värt, dvs det är vad post money-värderingen kommer att vara efter IPO-erbjudandet.

Erbjudande backas upp av flera välkända namn så vi kan räkna med att den här börsnoteringen kommer att gå i mål på ett helt galant sätt.

I skrivande stund har ännu ingen analytiker kommit ut med en rekommendation så det ska bli intressant att se vad de säger, även om det känns som att det kommer att vara tecknarekommendationer.

Här är ankarinvesterarna:

  • Tredje AP-fonden
  • SEB Asset Management
  • Swedbank Robur
  • Protean (fondbolaget)
  • Kramerica Industries (Caspar Callerström)
Continue Reading

Trending

Copyright © 2025 Tanalys