Nästan alla svenskar sparar idag i fonder, men hur man fondsparar och väljer ut sina fonder skiljer sig mycket mellan olika grupper. Kvinnor och män, yngre och äldre beter sig olika i sitt fondsparande. Det visar en undersökning som Kantar Sifo Prospera har gjort på uppdrag av Fondbolagens förening.

– Att ha ett regelbundet månadssparande lönar sig i längden: dels blir sparandet av, dels tar du ner risken över tid eftersom det är omöjligt att förutse börsens upp- och nedgångar. Detta har många kvinnor insett.  Om du sparar på lång sikt så kan du ta högre risk för att ha chansen till bättre avkastning. Att unga är beredda att ta mer risk ser i det perspektivet logiskt ut. Vad gäller kvinnors och mäns riskaptit så verkar gapet öka. Kanske bör både kvinnor och män bli bättre på att anpassa risknivån till placeringshorisonten, kommenterar Rebecca Jansson, fondekonom på Fondbolagens förening.

Fler kvinnor månadssparar

Hälften av svenskarna månadssparar i privata fonder (50%) vilket är en ökning från 2022, då 48% månadssparade. Men det är kvinnorna som står för ökningen. I årets mätning uppger 52% av kvinnorna att de månadssparar jämfört med 47% år 2022. Männen ligger kvar på samma nivå (48%). Bland dem som månadssparar investerar män något högre belopp än kvinnor.

Männens riskaptit har ökat

Generellt sett har riskviljan ökat bland fondspararna. Det är fler idag som kan tänka sig att ta högre risk för att få chans till högre avkastning när det gäller risknivån i en fond (53%), medan färre anser att det är viktigast att risken är låg (34%).

Men det är framförallt män som blivit mer riskbenägna medan kvinnors riskvilja är relativt oförändrad över tid. Det är nästan lika många kvinnor som tycker att låg risk är viktigast (44%) som är villiga att ta högre risk för att få chans till högre avkastning (42%). För män skiljer det sig betydligt mer. Drygt sex av tio är villiga att ta högre risk medan 27% tycker att låg risk är viktigast.

När man jämför de olika grupperna kan man konstatera att män och åldersgrupperna 18-33 och 34-50 år är betydligt mer riskbenägna jämfört med kvinnor och åldersgruppen 65-76 år. För de förstnämnda grupperna är det fler som är villiga att ta högre risk för att få chans till högre avkastning medan de senare i högre utsträckning anser att låg risk är viktigast.

Kvinnor vill ha råd, män väljer själva ut sina fonder

Det är fortsatt vanligast att man väljer privata fonder genom rekommendation från bankman/rådgivare/mäklare (46%), även om det historiskt sett minskat. Näst vanligast, drygt fyra av tio (41%) svarar att man själv aktivt letat fram en fond. 

Det är vanligare bland kvinnor och åldersgrupperna 51-64 och 65-76 år att välja fond genom rekommendation från rådgivare. Bland män och åldersgrupperna 18-33 och 34-50 år, är det fler som uppger att de aktivt letat fond själva.

Avgifter viktiga

Fondens avgifter är fortsatt den viktigaste informationen när fondspararna väljer ut en ny fond. Lika många kvinnor som män, 57%, uppger att det är ”mycket viktigt”. Om fonden har en hållbar inriktning har å andra sidan blivit mindre viktigt för fondspararna, 30% anser att det är ”mycket viktigt” jämfört med 44% år 2022. Det är dock viktigare för kvinnor om fonden har en hållbar inriktning jämfört med män. Även fondens risknivå, historiska avkastning och rating är betydligt viktigare för kvinnor, medan män istället är mer intresserade av om fonden är aktivt förvaltad eller en indexfond.

42% tar alltid reda på avgiften inför köp av fond. Män och åldersgrupperna 18-33 och 34-50 år har i högre utsträckning tagit reda på avgifterna än kvinnor och åldersgruppen 65-76 år. Drygt en av fyra (27%) vet att fondens förvaltningsavgifter är avdragna när fondens värde redovisas, medan 7 av 10 fortsatt inte vet att förvaltningsavgifterna är avdragna när fondens väreutveckling redovisas.

Om undersökningen

Kantar Sifo Prospera har på uppdrag av Fondbolagens förening vartannat år sedan 2010 undersökt det svenska folkets sparande. Denna undersökning är genomförd med hjälp av 1 000 intervjuer med personer i åldrarna 18–76 år med deklarerad årsinkomst över 50 000 kronor under 5 mars – 2 april 2024.

Vid frågor kontakta:

Rebecca Jansson, fondekonom Fondbolagens förening
08-506 988 07 / 079-143 80 43 / rebecca.jansson@fondbolagen.se

Eva Reimers, kommunikationschef Fondbolagens förening
08-506 988 06 / 070-644 31 70 / eva.reimers@fondbolagen.se

Föreningens medlemmar

Aktie-Ansvar, Alfred Berg Kapitalförvaltning, AMF Fonder, Avanza Fonder, Carnegie Fonder, Cicero Fonder, Cliens Kapitalförvaltning, C WorldWide, Didner & Gerge Fonder, East Capital Group, Enter Fonder, Excalibur Asset Management, FCG Fonder, Fidelity International,  First Sentier Investors, Franklin Templeton Investments, Handelsbanken Fonder, Holberg Fonder, HSBC Global Asset Management, Indecap, ISEC Services, Infranode, J.P. Morgan Asset Management, Lannebo Fonder, Lysa Fonder, Länsförsäkringar Fondförvaltning, Movestic Fonder, Nordea Fonder, Nordnet Fonder, ODIN Fonder, Ruth Asset Management, SEB Investment Management, Sensor Fonder, Simplicity, Skandia Fonder, Spiltan Fonder, Storebrand Asset Management, Storebrand Fonder, Strand Kapitalförvaltning, Summa Equity, Swedbank Robur, Söderberg & Partners Asset Management, Tellus Fonder, TIN Fonder, Tundra Fonder, Wahlstedt & Partners, Ålandsbanken Fondbolag, Öhman Fonder.

Associerade medlemmar

Andulf Advokat, Apriori Advokatbyrå, Bloomberg LP, Citi, Deloitte, efa, EY, Fondo Solutions, FundRock Management Company, Gernandt & Danielsson Advokatbyrå, Harvest Advokatbyrå, Kessler Topaz Meltzer & Check LLP, Mannheimer Swartling, MFEX, Morningstar Sweden, Northern Trust Service SE, PwC Sverige, Roschier, Saxena White P.A., Vinge, Wesslau Söderqvist Advokatbyrå.