Connect with us

Marknadsnyheter

Ekonomin innan, under och efter relationen – det här kan vara bra att ha koll på

Published

on

Det lockar sannolikt inte att prata ekonomi precis i början av en relation, men det finns mycket att vinna på att göra just det. Ni kan lägga grunden för en samsyn om ekonomin och även öva på att prata ekonomi med varandra. Och genom att tidigt i er relation staka ut riktningen för den gemensamma ekonomin kan ni få ett mer rättvist upplägg än om ni inte gör det. Claudia Wörmann, boendeekonom på Hypoteket, tipsar om vad som kan vara bra att tänka på och prata om vad gäller ekonomin  i början, under och efter en relation. 

I början och under er relation 

– Det kan ta emot,  men att prata ekonomi i början av en relation kan faktiskt vara bra. Då finns tillfälle att prata om mål och drömmar, om nutid och framtid. Man kan också, om det är aktuellt att bilda familj senare, prata om hur ni ser på föräldraledigheten och hur ni ska få till en jämvikt. Kanske den viktigaste aspekten är att ni lär er prata ekonomi med varandra, vilket inte alla par kan, säger Claudia Wörmann, boendeekonom på Hypoteket. 

Var mån om att stå i bostadskö. Att stå kvar i bostadskön eller ställa sig där är en bra försäkring för framtiden, oavsett hur den kommer att te sig. Håll koll på att betala avgiften i tid. 

Försök att ha ett eget sparande. Det påverkar din självständighet. 

Skriv äktenskapsförord eller samboavtal. Håll koll på juridiken under förhållandet. 

Prata kontinuerligt om er ekonomi. Var inte rädd för att regelbundet diskutera det som eventuellt skaver och det som fungerar bra i ert ekonomiska upplägg. Det gör att ni vänjer er vid att prata om känsliga frågor med varandra. Det leder också till att ni enskilt och tillsammans blir uppmärksamma på eventuella ekonomiska orättvisor i tid. Gör en årlig avstämning. Om något avsevärt förändrats i er ekonomi som vid högre eller lägre inkomst, lägre eller högre omkostnader, är det bra att göra en avstämning oftare än en gång per år.  

Ta ekonomiskt ansvar. När familjelivet och vardagen rullar på kanske du inte prioriterar ekonomin. Men försök att ta den på fullaste allvar och var delaktig. Sätt dig in i hur er ekonomi ser ut. Lämna inte över ansvaret helt åt den andra parten. Att ta gemensamt ansvar kan förstärka teamkänslan. 

När skilsmässan är ett faktum

– Att bygga upp ett nytt liv efter en separation kan bli såväl en ekonomisk som psykologisk utmaning. Att fatta stora ekonomiska belut i affekt blir sällan bra, ta en sak i taget och försök ta hand om dig under tiden ditt nya liv växer fram, säger Claudia Wörmann, boendeekonom på Hypoteket. 

Gör en inventering av alla tillgångar och skulder. Vad är värdet på er fastighet, fritidshus, bil eller båt? Räkna på alla tillgångar och ta sedan reda på hur skulderna ser ut. Vad blir kvar?

Försök att hålla sams och går det inte alls kan ni överväga att ta in någon som ni båda har förtroende för. Kanske har någon i er bekantskapskrets gjort resan och kan agera neutral part. Annars – ta hjälp av en bodelningsman. Även om det kostar en del kan det vara värt det om ni inte kommer vidare. 

Om det är en av er som fattat beslutet att separera kan den som vill avsluta relationen översköljas av skuld och skam. Se upp så att ditt dåliga samvete inte påverkar er ekonomiska uppgörelse. Felaktiga ekonomiska beslut kan påverka dig negativt väldigt länge. 

Hör med vänner, familj och bekanta om det kan finnas en tillfällig bostadslösning. Genom att hitta en temporär lösning som känns okej ger du dig lite tid innan du går vidare till något mer permanent. Att fatta stora ekonomiska beslut i affekt är sällan bra. Försök att hitta en så bra och billig tillfällig lösning som det går. Försök att undvika de allra dyraste lösningarna. Nu ska du bygga upp din nya ekonomi och att dra på sig allt för dyra bostadskostnader är inte bra. 

Ni ska nu anpassa er till en ny situation, inte sällan förknippad med känslan av sorg och stress. Börja i det lilla i din nya ekonomi. Finns det något du tillfälligt kan avvara för att hitta en bättre balans i ekonomin, eller kan du öka inkomsterna? När du väl är på plats i din nya, mer beständiga bostad, skaffa dig superkoll på vad som kommer in och vad som går ut en månad. Gör en budget och håll dig till den. Finns det utrymme att spara, sätt i så fall en stående överföring varje månad och börja med att få ihop pengar till en buffert (cirka två till tre månaders utgifter) på ett sparkonto med ränta, insättningsgaranti och fria uttag.  

Skynda långsamt. När det väl är dags att flytta till en ny bostad vill man ofta att allting ska vara så perfekt som möjligt, inte minst för barnens skull. Det kan bli ganska dyrt. Låt det nya hemmet växa fram gradvis och köp på second hand. Var öppen mot barnen (som är tillräckligt stora) med er nya situation. Barn behöver inte så många saker som man tror, de vill hellre ha glada föräldrar.

Försök att hitta en materiell jämvikt, trots att ni separerat. En del överkompenserar själva skilsmässan med saker,  försök att hitta er nivå och prata om vem som köper vad till barnen. 

Tänk positivt. Du står inför en ny situation i livet. Var snäll mot dig själv, andas och ta det lugnt att landa i ditt nya liv. Det blir bra.

Fakta

2023 slutade 21 231 äktenskap med skilsmässa.

Det är vanligast att separera i 35 till 49 årsåldern.  

För mer information

Claudia Wörmann, boendeekonom på Hypoteket

claudia@hypoteket.com eller 0709 – 90 68 14 

Hypoteket har sedan 2018 hjälpt bolånekunder att sänka sina boendekostnader genom ett digitalt, enkelt och smidigt bolån där alla får en låg ränta utan förhandling. Bolånen finansieras av Nordens största pensionsfonder och försäkringsbolag. Enligt jämförelsetjänsten Trustpilot har Hypoteket Sveriges nöjdaste bolånekunder.

Taggar:

Continue Reading

Marknadsnyheter

Investerarens guide till säljtratten: Varför intäkter är en laggande indikator

Published

on

Två säljare studerar siffror

Som investerare eller trader är du van vid att leta efter mönster och indikatorer som kan förutsäga framtida prisrörelser. Inom teknisk analys (TA) skiljer vi noga på ledande indikatorer (som ger signaler innan en trend vänder) och laggande indikatorer (som bekräftar en rörelse som redan skett). Samma obarmhärtiga logik gäller när vi analyserar fundamentan och tillväxtpotentialen i B2B-bolag.

När kvartalsrapporten släpps stirrar marknaden sig ofta blind på omsättningstillväxt och sista raden. Men sanningen är att dagens intäkter är den ultimata laggande indikatorn. Den omsättning ett B2B-bolag redovisar idag är resultatet av sälj- och marknadsaktiviteter som genomfördes för sex, nio eller tolv månader sedan. Att köpa en aktie enbart baserat på historisk omsättning är som att handla ett index baserat enbart på ett glidande medelvärde – du agerar på gammal information.

För att verkligen förstå ett bolags framtida kassaflöden och fundamentala styrka måste du titta på toppen av deras säljtratt. Det är där de ledande indikatorerna finns.

Säljpipelinen som ledande indikator

Ett bolags säljpipeline (det samlade värdet av alla pågående affärsmöjligheter) är i teorin den bästa ledande indikatorn för framtida intäkter. Om pipelinen växer idag, bör intäkterna växa imorgon. Men precis som i teknisk analys är inte alla signaler tillförlitliga. Marknaden är full av ”falska utbrott” och ”bull traps”.

Många bolag pumpar upp sin pipeline med orealistiska affärsmöjligheter för att lugna styrelsen eller marknaden. Säljarna lägger in företag som visat ett vagt intresse, men som saknar budget eller mandat att fatta beslut. Detta skapar en illusion av framtida tillväxt.

När ledningen styr bolaget efter denna uppblåsta pipeline – man kanske anställer mer leveranspersonal eller drar på sig fasta kostnader i tron att intäkterna är på väg – och affärerna sedan inte materialiseras, slår det skoningslöst mot marginalerna nästa kvartal. En ostrukturerad pipeline är lika farlig som felkalibrerad algoritm; ”Garbage in, garbage out”.

Att skapa en sann signal

Hur bygger ett företag en pipeline som faktiskt utgör en sann signal för framtida intäkter? Svaret ligger i hur inflödet av nya affärsmöjligheter hanteras och filtreras i det allra första ledet.

För att eliminera bruset måste bolag etablera rigorösa processer i toppen av tratten. Detta innebär att sluta mäta fåfänga mätetal som ”antal samtal” och istället fokusera på konverteringskraft och relevans. Genom att integrera professionell och kvalificerad mötesbokning säkerställer företaget att endast de prospekt som har ett faktiskt affärsbehov, rätt beslutsfattare och finansiella muskler tillåts komma in i säljpipelinen.

När denna filtrering sköts med strategisk precision, förvandlas pipelinen från en lista med förhoppningar till en matematisk sannolikhetskalkyl. Det är detta som skiljer bolag med hög volatilitet i sina intäkter från bolag med en förutsägbar, maskinell tillväxt.

Värderingsmultipeln och förutsägbarhet

Varför är detta kritiskt ur ett investerarperspektiv? Finansmarknaden, oavsett om det handlar om börsen, Private Equity eller riskkapital, avskyr osäkerhet och älskar förutsägbarhet.

Ett bolag vars intäkter bygger på en handfull ”stjärnsäljares” ostrukturerade nätverkande bär på en enorm operativ risk. Deras intäkter kommer att vara volatila. Å andra sidan, ett bolag som har byggt en kommersiell arkitektur där de exakt vet hur stor bearbetningsinsats som krävs för att generera en viss intäkt i framtiden, premieras alltid.

Dessa bolag handlas till högre multiplar (P/E eller EV/EBITDA) just för att deras kassaflöden har en lägre riskpremie. Som investerare eller analytiker bör du därför alltid ställa dig frågan: Hur ser maskineriet ut innan affären ens blir en siffra i kvartalsrapporten? Det är där du hittar bolagets sanna momentum.

Continue Reading

Marknadsnyheter

Slutet för 10-årsavtalen: Flexibla kontor som företagets krisberedskap

Published

on

Pratar i mobil på kontoret

Under det senaste decenniets dopade ekonomi, drivet av nollräntor och billigt kapital, byggde många företag upp enorma fasta kostnader. Det var en era präglad av hybris där bolag glatt signerade 5- eller 10-åriga kommersiella hyreskontrakt för prestigefyllda kontorslandskap, i tron att tillväxten var linjär och evig. Sedan kom räntechocken, inflationen och den geopolitiska oron.

När vi idag diskuterar krisberedskap och resiliens inom näringslivet (”business prepping”) handlar det inte bara om att bygga en likviditetsbuffert för sämre tider. Det handlar om att systematiskt eliminera fasta kostnader och skapa maximal operativ agilitet. I det perspektivet har det traditionella kontorsavtalet förvandlats från en trygghet till en massiv finansiell risk – en regelrätt ”Single Point of Failure” (SPOF) i företagets balansräkning.

Den statiska hyreskostnaden som en SPOF

Det traditionella kommersiella fastighetsmaskineriet bygger på att överföra risk från fastighetsägaren till hyresgästen. Företag låser in sig i långa, oflexibla avtal som indexuppräknas årligen. Om marknaden viker och bolaget måste minska sin personalstyrka med trettio procent, sitter de fortfarande fast med samma enorma overheadkostnad för ekar tomma kvadratmeter.

I en stagnerande eller volatil makroekonomi är kostnadselasticitet – förmågan att omedelbart kunna skala upp eller ner sina utgifter i takt med intäkterna – skillnaden mellan överlevnad och konkurs. Att binda upp framtida kassaflöden i ett decennium för att förvara skrivbord är helt enkelt inte rationell riskhantering längre.

Affärsmässig prepping och ”Space-as-a-Service”

Detta är den fundamentala drivkraften bakom skiftet från traditionella kontor till flexibla kontorshotell och coworking-hubbar (”Space-as-a-Service”). För ett framåtblickande företag är detta ett led i sin strategiska krisberedskap.

Genom att sitta på ett modernt kontorshotell köper bolaget sig friheten att vara agil. Växer företaget snabbt kan man addera fler rum över en natt. Slår en recession till och personalstyrkan måste bantas, kan företaget minska sin kontorsyta med en månads varsel. Kostnaden rör sig därmed i perfekt symbios med företagets aktuella behov och ekonomiska bärkraft, istället för att vara en stel kvarnsten runt halsen.

Delningsekonomi för minimerad overhead

Den andra aspekten av denna riskminimering handlar om resursutnyttjande. En stor del av den dyra kvadratmeterytan i traditionella kontor består av receptioner, lounger, kök och stora styrelserum – ytor som står ekande tomma uppåt 80 procent av arbetsveckan, men som företaget likväl betalar fullt pris för varje månad.

På ett kontorshotell delas denna infrastruktur. Företaget betalar enbart för sin kärnyta. När ledningsgruppen väl behöver stänga in sig för kvartalsplanering, eller när det är dags att samla kunder och partners, betalar man inte för ett ständigt tomt representationsrum. Istället nyttjar man delad infrastruktur och bokar en konferens i Malmö exakt de dagar behoven uppstår. Kostnaden blir en tillfällig, rörlig utgift i stället för en permanent, fast overhead.

Flexibilitet är den nya tryggheten

Illusionen av att ett eget, stort och fast kontor är ett tecken på stabilitet är borta. I dagens makroekonomiska klimat är stabilitet synonymt med flexibilitet.

Företag som strategiskt undviker långa inlåsningseffekter skyddar sina marginaler, säkrar sitt kassaflöde och behåller manöverutrymmet oavsett vad som händer med räntan, inflationen eller konjunkturen. Att flytta verksamheten till en flexibel hubb är inte bara en kontorsfråga – det är modern, ekonomisk krishantering.

Continue Reading

Marknadsnyheter

Nordtech gör en IPO på Stockholmsbörsen

Published

on

Nordtech har pratat om en IPO redan för några år sedan och på senare tid har mjukvarubolag tagit stryk på grund av rädslan för AI. Men Nordtech låter sig inte avskräckas utan tror på det man gör. Tre miljarder kronor kommer företaget att vara värt, dvs det är vad post money-värderingen kommer att vara efter IPO-erbjudandet.

Erbjudande backas upp av flera välkända namn så vi kan räkna med att den här börsnoteringen kommer att gå i mål på ett helt galant sätt.

I skrivande stund har ännu ingen analytiker kommit ut med en rekommendation så det ska bli intressant att se vad de säger, även om det känns som att det kommer att vara tecknarekommendationer.

Här är ankarinvesterarna:

  • Tredje AP-fonden
  • SEB Asset Management
  • Swedbank Robur
  • Protean (fondbolaget)
  • Kramerica Industries (Caspar Callerström)
Continue Reading

Trending

Copyright © 2025 Tanalys